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不只上班族貸款!富豪買豪宅也愛「房貸理財術」:專家揭資金靈活秘訣
金融
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不少人以為貸款買房是上班族才會做的事,但事實上,連身價數億美元的超級富豪也常透過房貸完成置產。近期,希爾頓飯店繼承人芭莉絲・希爾頓(Paris Hilton)就在比佛利山莊購買豪宅時,向銀行申請了房貸,引發外界熱議。
芭莉絲在比佛利山莊買下前演員馬克・華柏格(Mark Wahlberg)的舊宅,成交價高達6,300萬美元(約新台幣19.32億元)。不過,她與丈夫卡特・雷姆(Carter Reum)並未全額付現,而是向摩根大通貸款4,375萬美元,利率為5.25%。對一般人來說,富豪手握百億資產卻還要貸款,似乎難以理解。
然而,專家指出,這種做法在超高淨值人士中相當普遍。夏威夷茂宜島房地產經紀人伊凡・哈洛(Evan Harlow)表示,即便有能力全額付清,富豪也經常選擇貸款購屋。他們的邏輯並非負債,而是「保留資金彈性」,將資金投入回報更高的投資。像碧昂絲、Jay-Z、伊隆・馬斯克與馬克・祖克柏等名人,也曾運用房貸完成房產置換。
對一般民眾來說,房貸利率約6%,看似不划算,但對富豪而言,這是一種資產配置策略。Compass房地產公司佛州南部豪宅業務總監米爾提亞迪斯・卡斯塔尼斯(Miltiadis Kastanis)指出,即便財力充裕,他們也不願將所有現金鎖在單一房產中,而是追求資金流動性,將資金投入能創造回報的領域,包括投資、企業、創業,甚至藝術收藏。
伊凡總結說:「對許多富豪而言,房貸不是負擔,而是一種靈活槓桿工具,能釋放資本、追求更高報酬。」這種理財思維,提醒一般民眾在規劃財務時,也應思考資金運用的靈活性與投資回報,而非單純追求一次付清的表面安全感。
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黃金已飆漲還能進場嗎?專家與巴菲特給你截然不同的答案
儘管黃金近一年半已大漲逾六成,仍有不少投資人認為現在依然是進場的好時機,理由是當前全球地緣政治局勢極度緊張。然而,如果你問「股神」巴菲特的看法,他的回答卻是堅決的「不」。根據《Motley Fool》報導,儘管黃金價格近期走強,摩根大通的分析師仍預估,到2026年底黃金價格可能會再上漲25%,有望觸及每盎司4250美元。美國銀行(BofA)亦預測,受到美國龐大財政赤字影響,金價在明年可望漲至4000美元。不過,美銀分析師也強調,戰爭與地緣衝突並非長期推動金價的主要動力。例如,以色列對伊朗的空襲事件後,黃金價格反而下跌了2%。他們指出,市場過於專注於地緣事件,忽略了像川普稅收與支出法案這樣的潛在經濟風險。一旦法案通過,未來幾年美國財政赤字將顯著膨脹,對美元穩定性產生壓力,進而提振黃金的吸引力。不過,巴菲特對黃金的看法早在2005年的波克夏哈薩威股東大會上就已表明。他直言:「在我心中,黃金作為保值工具的吸引力非常低。我會更願意擁有一片100英畝的內布拉斯加州農地、一棟出租公寓,或是一檔指數型基金。」巴菲特與已故合夥人蒙格一致認為,黃金是一種「非生產性資產」,不像企業、農地或房地產等能產出價
從負債到千萬資產!她靠這招實現「指數式」收入成長,你也能做到
住在美國洛杉磯的理財YouTuber 蘿絲・韓(Rose Han,音譯)原本背負高達六位數美元的債務,卻成功逆轉人生,不只清償債務,還累積出七位數美元的淨資產,躋身千萬富翁之列。她的關鍵轉折點,就是學會運用一種能將「一對一」變成「一對無限」的槓桿收入策略。這種思維轉換,不需要你有富爸爸,也不靠中樂透,人人都能從零開始實踐。蘿絲一開始和多數人一樣,靠著穩定的上班收入維生。她在企業工作多年,每天辛勤打拼,用時間換取薪水,生活穩定,也足以應付學貸與部分投資。但她很快發現,即使再怎麼努力,收入依然被時間限制住,難以跳脫「線性收入」的框架。真正讓她資產暴漲、財富翻倍的,是她後來理解的一個關鍵概念:槓桿式收入(leveraged income)。蘿絲表示,學校從沒教我們這種思維,我們被訓練成「多勞多得」,卻沒被引導去思考「如何讓努力的成果不斷放大、複製」,也就是透過槓桿創造更大的價值與收入來源。她舉例說明,一位健身教練若是每天面對面教課,一堂課賺一筆錢,這種模式就是「零槓桿」。雖然能賺取穩定收入,但收入會隨著精力、時間受限,無法擴張。相反地,若這位教練錄製一套完整的線上課程,放到網路平台販售,讓學
42歲才恍然大悟的20個財富真相:要是我早20年就知道,人生會少走很多冤枉路
你所理解的「致富」也許根本不是那回事!真正的財富,不只是銀行帳戶的數字,而是一種讓你感到安心、自由、有選擇權的生活方式。以下這20個我在42歲才明白的理財與致富智慧,真希望我能在22歲時就有人告訴我,或許今天的人生會完全不同。本文靈感來自《從0開始打造財務自由的致富系統》與Netflix熱門節目《How to Be Rich》的主持人拉米特.塞提(Ramit Sethi)觀點,並融合我多年來的實踐與反思。懂得取捨的節儉才有價值:節省不是讓你委屈,而是明智地選擇。你可以在你最在意的事物上盡情花費,但在不重要的開支上毫不猶豫地刪減。專注於改變命運的重大金錢問題:別把時間浪費在省幾塊錢咖啡上。請把注意力放在能影響你未來的「三萬美元問題」上,如:投資報酬率、貸款利息、薪資談判等。儲備半年到一年的緊急資金:這筆錢不是用來花的,而是給你安全感的後盾。在關鍵時刻,它能幫你穩住人生。每年固定比例投資與儲蓄:設定自動轉帳,強迫自己養成習慣。可從年收入的5%儲蓄與10%投資起步,逐步提升。不花未來的錢:信用卡當作提款卡用,每月全額清償,別讓利息吃掉你的財富。事先規劃勝過事後補救:財富自由的人總是早早就預測
3大科學存錢技巧助你守住財富自由
疫情後曾掀起一波「報復性消費」,許多年輕人瘋狂把錢花在旅遊、美食與購物上,彷彿要一次補回封城時錯過的體驗。但如今氛圍徹底轉變,揮霍的衝動逐漸退潮,取而代之的是「報復性儲蓄」。根據美國經濟分析局資料,美國儲蓄率已從去年底的3.5%拉升至今年5月的4.5%,短短幾個月成長近三成。先鋒集團的調查更指出,有71%的美國人將存款視為面對不確定時代的安全網。為什麼掀起「報復性儲蓄」?這股轉向的背後有幾個原因。首先是高通膨與高利率環境,讓人更加謹慎消費;其次是AI時代帶來的裁員風險,使現金儲備成為不可或缺的後盾。更深層的原因則來自2020年的金融動盪,許多人親身感受過失業與市場崩盤的衝擊,因而更重視長期的安全感,而非短暫的享樂。對年輕世代來說,存款不僅是金錢,更是「選擇權」。有了現金,就能更自由地轉職、搬遷或追求創業夢想,而不必被經濟條件束縛。財務顧問Bobbi Rebell指出:「報復性消費的快感是短暫的,但報復性儲蓄的成就感會隨著時間不斷累積。」在TikTok與Reddit等社群平台上,「no buy challenge」(不買挑戰)掀起熱潮,許多年輕人分享減少支出、逐步增加存款的過程,互相鼓勵
老夫妻「50歲時做對事」!存300萬也能退休後每年出國旅行
日本有一對60多歲的老夫妻,靠著長期累積的存款、穩定年金收入,以及節儉的生活習慣,成功打造舒適的退休生活。孩子成年離家後,夫妻倆在50歲時重新檢視收支,減少非必要開銷,並將存款投入低風險投資,讓退休後生活既安心又充裕,每年還能安排海外旅行。50歲重新檢視收支,砍掉不必要花費根據日媒《THE GOLD ONLINE》報導,A夫妻長期將家庭月花費控制在18萬日圓(約新台幣3.7萬元)以內。孩子離家後,夫妻倆在50歲時再次檢視收支與資產配置,進一步削減不必要支出,每月額外省下約3萬日圓(約新台幣6,200元)。這段時間的財務規劃,為退休生活打下穩固基礎。穩定現金流支撐退休生活,旅行無負擔夫妻倆60歲退休時,累積存款約1,500萬日圓(約新台幣310萬元),每月年金收入約23萬日圓(約新台幣4.7萬元),且房貸已清。部分存款投入年利率約2.5%的低風險投資商品,搭配以往的節儉習慣,使他們生活不僅充裕,還能每年安排海外旅行,享受退休生活。台灣退休準備現況台灣方面,根據基富通證券2024年《萬人退休大調查》,民眾平均預期退休金為1,403萬元,預期退休年齡約62.5歲。然而,行政院主計處統計顯示,
42歲提早退休!她靠「3檔ETF」打造現金流 5年領出580萬 本金分毫未動
近年來物價上漲速度驚人,不少人擔心辛苦存下的現金逐漸貶值,選擇將資金投入股市,其中又以ETF最受投資人青睞,被視為相對穩健的選項。日前,一名曾在廣告業打拼多年的女性「遊民小姐」分享她的故事,她在42歲時毅然退休,把手中1000多萬元積蓄全數投入3檔ETF,短短5年不僅成功領出580萬元生活費,本金更是一塊錢都沒減少,堪稱「躺平投資」的最佳實例。據財經作家李雅雯(筆名「十方」)的專訪指出,遊民小姐曾長年在廣告公司任職,工作壓力與工時極大,幾乎天天從上午10點忙到凌晨3點,甚至連續加班7天,每日僅能睡兩小時,長期身心俱疲。為了徹底擺脫高壓生活,她在42歲那年規劃出一套「佛系財務計畫」,決定退休後專心依靠投資現金流過日子。她與先生多年來存下的1000多萬現金,全數投入美國、台灣與大陸市場的ETF。生活所需,包括旅遊費用、家庭支出甚至孝親費,皆透過逐步出售ETF份額支應。令人驚訝的是,她僅每半年檢查一次帳戶,不頻繁操作,卻依靠這樣的「極簡投資法」,在5年內累計領出580萬元,而退休帳戶中的本金卻絲毫未減。面對外界質疑「萬一遇到金融海嘯怎麼辦?」、「若資金花光了怎麼辦?」遊民小姐淡然表示:「那我
全球黃金儲備榜單出爐!這一國家穩居冠軍 台灣排未入前十
近年來國際金價持續攀升,各國央行面對通膨壓力、貨幣市場波動與地緣政治風險,紛紛加大對黃金資產的持有力道。根據貴金屬交易平台BullionVault最新發布的報告顯示,截至2026年,全球黃金儲備排名前十的國家依序為美國、德國、義大利、法國、俄羅斯、中國大陸、瑞士、印度、日本與荷蘭,而台灣則以422.69公噸的儲備量穩居全球第13名。報告指出,過去五年來,全球央行幾乎吸納了全球每生產八盎司黃金中的一盎司,顯示出官方機構對實體黃金的信心持續增強。如今,全球央行持有的黃金已占歷史總產量的17%,成為國家金融體系穩定的重要基石。美國仍以高達8133.5公噸的黃金儲備穩坐世界第一寶座,雖多年未增持,但因金價上漲,其人均黃金價值已逼近2200美元。緊追在後的是德國,儲備達3351.6公噸,是歐洲擁金量最高的國家,顯示其長期以來對黃金作為財政安全網的重視。義大利與法國則分列第三與第四,儲備量皆超過2400公噸,近年未見大幅波動,延續其穩健保守的金融策略。值得注意的是,俄羅斯與中國大陸近年積極擴充黃金儲備。俄羅斯目前持有2333.1公噸,中國大陸也累積至2279.6公噸。儘管中國的總量驚人,但人均僅約
42歲才領悟的20個致富真相:早10年知道人生會不一樣
你是否也常覺得「為什麼我這麼努力卻存不到錢?」經過20年的理財實戰,我終於明白:真正的財富不是拼命節省,而是聰明選擇。這些用時間換來的金錢智慧,真希望22歲時就有人告訴我...顛覆你認知的致富法則1. 專注「3萬美元問題」而非「3美元決定」與其糾結每天咖啡錢,不如把精力放在真正影響財富的關鍵:投資手續費、房貸利率、薪資談判。這些決定才是真正會改變你財務狀況的大事。2. 建立「財務緩衝墊」的魔力預存6-12個月生活費,這個簡單動作就能消除80%的金錢焦慮。經濟好時拼命存,這筆錢會成為你人生最大的安全感來源。3. 自動化理財最無痛設定薪水入帳就自動轉出:10%儲蓄帳戶20%投資帳戶從5%開始也行,重點是讓系統幫你存錢。聰明消費的藝術4. 「買最好」反而最省錢我的MacBook用了8年,高級西裝穿了10年。貴的東西單價高,但使用壽命更長,換算下來其實更划算。5. 把一切當作「付費實驗」辦最貴手機方案,3個月後檢視實際用量。Netflix、健身房會員都該這樣測試,續約前1個月是談判降價黃金期。6. 30天冷卻期阻擋衝動購物看到想要的東西?先放購物車30天。如果1個月後還想要,那才是真需要。投資
富豪愛買金條 最安全囤貨處竟在深山!原因曝光
在全球地緣政治局勢持續緊張、經濟前景不明朗的背景下,黃金再度成為富豪們眼中的「終極避險資產」。今年金價漲幅已突破25%,近期更一度攀升至每盎司3400美元以上,帶動全球高資產族群蜂擁投資黃金。有銀行高層透露,有錢人不僅大舉買進金條,甚至為求安全將金條藏於瑞士阿爾卑斯山的軍事金庫中,儼然將黃金當成「末日保命錢」。根據《CNBC》報導,富豪們對黃金的熱愛不再只是財務操作,更是一種極端情境下的資產保全策略。匯豐銀行針對高淨值族群的最新調查顯示,今年這些投資人的黃金配置比例從去年的5%一口氣拉高到11%。其中,亞洲和中東地區的富豪特別偏好購買實體黃金,以對抗貨幣波動及高通膨帶來的不確定性。全球各地的富人,尤其是來自已開發國家的投資者,對於實體金條的需求不斷攀升,連美國大型連鎖賣場Costco都不得不限制每人每日的金條購買數量,以應對瘋狂搶購潮。摩根大通私人銀行主管朱里(Stephen Jury)指出,部分超高淨值客戶對經濟前景悲觀,甚至認為世界末日可能降臨,因此只信任自己擁有、看得見的實體黃金。他們希望金條在任何時候都能親手取出,不受金融體系限制。這些極致避險需求催生出一個特殊市場:由舊軍事防
年薪不到XX萬別再傻傻自提勞退!專家精算:多賺700萬
今年報稅期限延長至6月底,許多小資族紛紛尋求節稅撇步,其中不少人選擇自提6%勞退金作為免稅管道之一。然而,理財專家闕又上提醒,自提雖有節稅好處,但若稅率在20%以下,其實自行投資ETF,如0050,長期下來累積的資產可能高出數百萬元,小資族應審慎評估。闕又上在《財經鈔能力》節目中指出,選擇自提勞退或投資ETF,需考量幾項關鍵因素,特別是個人所得稅率。以35歲、年薪60萬元的上班族「瑪麗」為例,若選擇自提6%的薪資,即每年提撥3.6萬元至勞退帳戶,雖可享免稅優惠,25年下來估計節稅金額約為6至7萬元。但若這筆錢改為每年投資市值型ETF「元大台灣50(0050)」,回測過去20年(2005至2024)績效,0050的年化報酬率為11.14%,遠高於勞退平均年化5.62%。預估退休時,自提累積資金可能僅約300萬元,但若改投0050,則可達1000萬元,整整差了697萬元。闕又上進一步分析不同稅率下的差異:若是年薪超過266萬元、適用稅率30%或以上者,自提勞退的節稅效益較明顯。例如稅率30%的「陳總」,自提與ETF投資的最終差距僅17.4萬元;而稅率達40%的「王董」,甚至投資ETF還比自
